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走出保险消费的误区 |
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保险已走进了我们的生活，但在保险消费中还普遍存在着一些误区，从而影响了保险消费的质量并可能导致对保险的误解。
误区一：保险责任越全面越好，对于寻求保险保障的人们来说，一般总是希望保险责任越全面越好，恨不得所有意外事故都由保险公司负责赔偿，但不知保险公司是根据所承担责任的大小而计算保险费的，也就是说，保险责任越全面，需要缴纳的保险费就越高。尤其在某些综合性保险合同中，部分保险责任之间互相对立，如果被保险人从一项责任中获得赔付，就不可能从其它责任中获赔，不过请不要因此而对保险公司产生误解，保险公司的收费还是合理的，因为保险公司同时承担了两项责任。保险消费者不应该片面追求全面的保险责任，而应该首先分析所面临的风险状况，按紧急程度进行排序，优先寻求对比较紧急的风险进行保障，在经济条件许可的情况下，再按排序将保障范围扩大。
误区二：保险金额越高越好。消费者在购买保险产品时，如果选择的保险金额越高，就必须为此缴纳越多的保险费。在财产保险中，如果投保金额超过了被保险财产的实际价值，也就是所谓超额保险，发生损失时保险公司只按实际价值而不是保险金额进行赔偿，因此在财产保险中选择过高的保险金额是没有意义的，但选择的保险金额也不应该低于财产的实际价值，否则保险公司只会按保额与实际价值的比例赔偿，被保险人也就得不到充分保障，因此投保财产保险时应当按照财产的实际价值来确实保险金额。在人寿保险中，由于人的生命或身体的价值不能用金钱来衡量，因而不存在超额保险的问题，因此，选择寿险保额时，既要考虑到充分保障，也要考虑到自身的交费能力，如果将来无力继续缴纳保险费而不得不退保，那是很不合算的。
误区三：保险不如储蓄。尽管很多寿险产品具有储蓄功能，但简单地将保险与储蓄进行比较是不妥的。在长期性的人寿保险中，保险公司必须对投保人缴纳的保险费计算利息，利率的高低由保险公司预期的投资收益率决定，一般都高于同期的银行储蓄利率，因此，单从储蓄因素考虑，保险是优于储蓄的。另一方面，保险的基本职能是对可能发生的保险事故进行保障，相对储蓄而言，保险能以较小的费用换取较大的保障，从这一点上看，保险也是优于储蓄的。但是如果保险事故没有发生，被保险人就得不到任何赔付，这时候保险就不如储蓄了。保险与储蓄的性质不同，不能简单地进行比较。 |
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