周小姐从事企划编辑工作，收入属于中等水平。不过，她首先需要建立一个消费计划，尽量减少不合理的支出，以较好地达到资产平稳增值、规避风险的目的
个人现状
周小姐今年25岁，从事企划编辑工作，单身；银行存款2.5万元，月收入3200元左右；支出：租房(合租)约150元／月，吃饭、交通：500元／月，日常生活消费(衣服、化妆品、娱乐等)：约500元／月；支出合计：1150元／月，结余：约1800元／月。
单位尚未办理各项保险，所以，她为自己购买了一份意外保险。一直考虑为自己购买一份寿险。另外，还想为结婚买房储备一定资金。
周小姐希望能了解以下几个问题：1、是否需要增加保险投入；2、是否适合考虑基金投资等，如适合应选择哪种；3、应该结余的支出是哪些。
根据周小姐的要求，理财顾问对其资金流动作了分析，并为其制定了理财规划。
周小姐收入属于中等水平，1年下来有24600元的结余，尚属合理。但是考虑到单位没有为其购买保险，而且要为结婚买房做准备，这样的收入和结余就略显紧张。
注重人寿和医疗险
人寿和医疗保险是最基本的险种，大致可按照收入的10％，为自己购买人寿及医疗保险。要趁着年轻为自己购买低保费、高保障的保险产品。
首要的选择是购买意外险，年轻时，保费价格相对低廉。可考虑两类，一类是消费型的普通意外险，每年只要花200-300元，就可以获得大约10万元保额的意外保险；另一类是年交型的大病类保险。此外，可考虑购买医疗保险，年轻人平时的活动量比较大，容易发生一些扭伤等情况，购买一定的医疗保险有助于弥补这方面的损失。
合理规划支出
扣除保险支出后，一年结余在2.1万元上下。要买一套60万元左右的房子，首付款及相关税费至少要20万元，要达到结婚买房的目标，就需要相当长的时间。按周小姐的条件，应该可以申请经济适用房，这样可以大大减轻财务压力。另外，建议租房，而不是买房。
周小姐是将较多的钱花费在买衣服、化妆品和娱乐上，占了消费总额的近50％，而且部分支出也不太明确。所以，她首先需要建立一个消费计划，尽量减少不合理的支出。建议不妨通过记账的方式，用2、3个月的时间记录每笔消费，看看自己的支出中是不是存在太多的不合理支出，比如，购买了美容健身卡却不常去；有很多衣服、化妆品是否一时冲动买下的，后来却发现不适合自己等等。
可考虑风险投资
由于周小姐还很年轻，能够承受较多的风险，可以用比较多的资产来投资风险资产。但是，她有买房的财务目标，所以建议进行基金组合投资，既降低风险，又能获得较高的收益。
为了应付超出预算部分的日常开支，节余的资金至少有10％应该作为存款存在银行里。可以将50％的资金投资于股票型基金，这些基金的波动较大，但是收益相对较高，例如，易方达策略成长(行情,净值,基金吧)、景顺长城优选(行情,净值,基金吧)股票基金，自成立以来的平均年收益率都高达9％以上。
另外，可以将20％的资金投资于债券型基金或保本基金，这类基金的投资品种多为债券和金融票据，收益稳定，但不算太高。例如，大成债券(行情,净值,基金吧)基金和嘉实浦安保本(行情,净值,基金吧)基金，自成立以来的平均年收益都在5％左右。剩余的20％资金为了能够应付意外支出，建议购买货币市场基金。这些基金流动性较好，赎回成本低，手续费一般都是减免的。 |
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