寿险投保一般流程

　　 1、确定投保险种

　　 寿险的险种大致分为：健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保；有的险种适合个人投保；有的险种适合的对象相同，但责任范围不同；有的险种不仅有基本险，还有附加险。

　　 根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。

　　 2、选择保险公司

　　 在国内，寿险保险公司主要有：中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。

　　 不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务重点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。

　　 3、商议保险金额

　　 保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。

　　 4、填写投保单

　　 (1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。

　　 (2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号，填写地址时应注意邮政编码，以方便业务联系。

　　 (3)、投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。

　　 (4)、保险期限应从投保次日的十二时起，不得提前，以免先出险后保险，防止道德危险。

　　 5、缴纳保险费

　　 保险费可一次性缴纳，亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留。

　　 1、确定投保险种

　　 寿险的险种大致分为：健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保；有的险种适合个人投保；有的险种适合的对象相同，但责任范围不同；有的险种不仅有基本险，还有附加险。

　　 根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。

　　 2、选择保险公司

　　 在国内，寿险保险公司主要有：中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。

　　 不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务重点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。

　　 3、商议保险金额

　　 保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。

　　 4、填写投保单

　　 (1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。

　　 (2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号，填写地址时应注意邮政编码，以方便业务联系。

　　 (3)、投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。

　　 (4)、保险期限应从投保次日的十二时起，不得提前，以免先出险后保险，防止道德危险。

　　 5、缴纳保险费

　　 保险费可一次性缴纳，亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留。

　　 来源：新华人寿网站

如何进行保单变更

　　 投保人变更

　　 一、服务内容

　　 1、投保人相关信息的更正；

　　 2、原投保人的身故、债权转移（即原有的权利义务关系结束，如夫妻离异、养父母与养子女脱离抚养关系）等均可引起投保人变更。

　　 二、申请人

　　 投保人，如投保人身故，可以由其法定继承人提出。

　　 三、申请时间

　　 保险合同有效期内任意时间

　　 四、应备文件

　　 《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、新投保人身份证明原件、受托人身份证明原件（若委托他人办理）

　　 五、注意事项

　　 1、 更正投保人相关信息时需要投保人签字；

　　 2、 变更投保人应由被保险人（或其法定监护人）、原投保人、变更后投保人的签字同意，如原投保人身故、失踪或其他特殊原因导致原投保人无法亲笔签名，需提供有关证明（身故证明或公安局证明或法院判决书）；

　　 3、对于有投保人保障责任的险种，变更投保人时须填写《健康告知书》且必须经过公司审核；

　　 4、对于联系电话、收费地址、邮编、工作单位的变更，可以通过电话中心进行申请，无需填写保全作业申请书；

　　 5、变更投保人时应同时提供新投保人的相关信息，包括姓名、性别、身份证号码、与被保险人关系、开户行、帐号、户名、收费地址等，同时说明变更的原因；

　　 6、若投保人的姓名发生变更且保单采用银行划帐方式交纳保费，则应提供新的开户行、账号、户名。

　　 被保险人相关信息的变更

　　 一、服务内容

　　 被保险人相关信息的变更

　　 二、申请人

　　 投保人

　　 三、申请时间

　　 保险合同有效期内的任意时间

　　 四、应备文件

　　 《保全作业申请书》、受托人身份证明原件（若委托他人代办）；如为身份证号码、姓名、性别、出生日期的变更，还需提供投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件和保险合同原件。

　　 五、注意事项

　　 1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意（若为未成年人，则由其法定监护人签字）；

　　 2、联系电话、家庭住址、邮编、工作单位发生变更时，可以通过电话中心进行申请，无需填写保全作业申请书；

　　 3、由身份证、出生日期等变更引起的投保年龄变更，处理办法见条款。

　　 受益人变更

　　 一、服务内容

　　 1、变更身故受益人的相关信息；

　　 2、更换身故受益人；

　　 二、申请人

　　 投保人或被保险人

　　 三、申请时间

　　 保险合同有效期内的任意时间

　　 四、应备文件

　　 《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件、变更后受益人的身份证明原件、受托人身份证明原件（如委托他人办理）

　　 五、注意事项

　　 1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意（若为未成年人，则由其法定监护人签字）；

　　 2、受益人为数人时，变更时必须注明受益人姓名、身份证号码、受益顺序、受益份额等。未确定受益份额的，受益人按相等份额享有受益权；同一顺序的受益份额之和为100%；

　　 3、身故理赔后不得变更身故受益人；

　　 4、若变更的是受益人的受益份额和与被保险人的关系，则无需提供受益人的身份证明原件。系、收费地址、邮政编码、单位、联系电话、寻呼机号，如续期缴纳保险费是通过银行转帐的，应提供开户银行及其帐号。

　　 续期保费形式的变更

　　 一、服务内容

　　 续期保费或保全保费缴费形式的变更

　　 二、申请人

　　 投保人

　　 三、申请时间

　　 保险合同有效期内的任意时间

　　 四、应备文件

　　 《保全作业申请书》、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件（如委托他人办理）、户名为投保人的银行存折复印件（变更为银行划款）

　　 五、注意事项

　　 1、投保人必须在申请书上签字同意；

　　 2、如变更为银行划款形式，则银行划款帐户的户名应为投保人姓名。

　　 职业类别的变更

　　 一、服务内容

　　 保险单签发后被保险人职业类别的变更

　　 二、申请人

　　 投保人

　　 三、申请时间

　　 保险合同有效期内的任意时间

　　 四、应备文件

　　 《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件（若委托他人办理）

　　 五、注意事项

　　 1、投保人必须在申请书上签字同意；

　　 2、对于费率与职业类别有关的险种，当被保险人的职业类别发生变更时，需依照职业分类表重新确定新的费率，并按照规则退还或补缴保费。

　　 缴费方式变更

　　 一、服务内容

　　 1、 缴费方式从期交（年缴、月缴）变更为趸缴；

　　 2、 缴费期间由长变短；

　　 二、申请人

　　 投保人

　　 三、申请时间

　　 1、保险合同第二年生效对应日前一个月或宽限期内，但均未缴纳第二次保费；

　　 2、保险合同第三年生效对应日前一个月或宽限期内，但均未缴纳第三次保费；

　　 四、应备文件

　　 《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件（若委托他人办理）。

　　 五、注意事项

　　 1、投保人必须在申请书上签字同意；

　　 2、对于分红险种，我公司目前不受理此项业务。