量入为出
生活经验告诉我们，一个人的经济收入受到很多因素的影响。其中与年龄由一定的关系。一般说，年轻时和年老时收入较低。20多岁的年轻人收入不稳定，如果投保高额保险，一旦收入情况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，到时如果退保就会造成损失，不退保又实在难以维持。而老年人的经济收入基本稳定，能够维持在一定的水平，但由于疾病和意外等原因，可能导致平时开支出现剧增，如果投保了缴费比较高的保险，可能出现负担不起高额保险费的情况。
所以，作为一个理性的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，量入为出地适当购买人身保险，既要使经济能长时间负担，又能得到该有的保障。
合理拟订保险需要
购买适合自己或家人的人身保险，投保人有三个因素要考虑：
1、针对性。自己或家人买人身险要根据需要保障的范围来考虑。例如，没有医疗保障的从业人员，买一份“重大疾病保险”，那么因重大疾病住院而使用的费用就由保险公司赔付，适应性就很明确。
2、经济能力。买寿险每年需要缴存一定的保费，每年的保费开支必须控制在自己的收入范围内，一般是取家庭年收入的10%─20%比较合适。
3、侧重点。投保人不可能投保保险公司开办的所有险种，只能根据家庭的经济能力选择一些险种。这就应该有个侧重点。一般来讲，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”。为“经济支柱”是因为其担负家里的主要经济来源，一旦遇有各种不测时不仅可能会出现巨额医疗费用，甚至还可能会出现失去经济来源的可能。因此，为家里的“经济支柱”投保能够保证其在发生小病小灾时补偿医疗费用开支，还防范了因不测而给家产造成的巨大经济损失。保护重点人群，保障其身价，保护赚钱的能力。
险种组合
投保人身保险应根据其自身的情况为其“量身定做”保险方案，对不同的侧重进行个性化的保险项目组合，如分别考虑医疗健康状况对意外伤害、重大疾病进行不同额度的健康组合，养老投资状况进行养老投资组合等，使被保人得到有侧重的保障或全方位的全面保障。
但是在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，应避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。例如您的工作需要经常外出旅行，那么就应该买一项专门的人身意外保险，而不要每次购买乘客人身意外保险，这样一来可以节省保费，二来在任何其他时候和其他情况下所出现的人身意外，也会得到赔偿。这就是说，如果您准备购买多项保险，那么您应当尽量以综合的方式投保。因为，它可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费。得到较大的费率优惠。
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