一、家庭成员现有保障现状：
李先生：35岁，某外企白领，年收入24万
公司有社会基本医疗保险及商业补充医疗保险，但无法报销自费药。
爱人陈小姐：30岁，某外企白领，年收入12万。
公司有社会基本医疗保险及商业补充医疗保险，但无法报销自费药。
有个1岁的儿子，目前只有社保，没有其它任何保险
二、家庭财务现状：
有活期存款30万，每年定投基金五万
计划年底换一部车，预算20万
有50万房贷，每月还款3000元
每月生活开支5000元
每月给父母1000元
车的开销一年2万

每年固定收入：24万+12万=36万
每年固定支出：50000+3000×12+5000×12+1000×12+20000=17.8万

三、面谈内容简介
通过沟通，知道他们主要有健康方面的担忧，虽然现在公司给的医疗保障很全面，但他担心有一天如果真的患上大病，很长时间无法工作，公司肯定会和他解约，那么他们一家的生活状况都会急剧下降，另外他也有将来自己创业的打算，那时如果再投保，不仅保费会增长，而且又可能因健康原因而被拒保。又因为现在有了宝宝，责任也加重了不少，而且还有50万的房贷，所以通过沟通，李先生认为给自己和爱人上一定额度的寿险也是相当有必要的，为了将医疗费用的风险全部转移出去，我便为他们推荐了一款可以报自费药的险种，就是友邦的优势产品：康乐人生。
他希望能以保险的方式送给宝宝一份礼物，而且希望这份礼物能陪伴宝宝的一生，所以对回报要求并不高。
四、设计理念
1、父母就是孩子的保险公司，保障的重点应该放在父母身上，孩子做相应的补充。
2、保险存在的目的，不是因为有人要走，而是因为有人要继续活下去。
3、李先生夫妇现在虽然收入较高，但同时支出费用也很高，所以拥有足额的人寿保险，是为了今后的生活水平永远都不低于今天。
4、李先生希望趁现在有稳定的收入期间，能为家人的将来存一笔钱，预留好过冬的粮食。
五、设计原则

1、重大疾病 不仅仅是解决医疗费用的问题，更是解决由于重疾导致的家庭经济问题。应该覆盖由于重疾导致的家庭经济损失，保额应该是该成年人年收入的3-10倍。儿童保额≤30万。
2、寿险身故 保险不是因为有人要走，而是为了我们所爱所牵挂的人更好的生活、享受应有的教育。保额应该是该成年人年收入的5-10倍。儿童保额≤10万。
3、全残给付 为了遇到该问题时，我们不拖累至亲至爱，让自己活得更有尊严。保额应该是该成年人年收入的5-10倍。保额越高越踏实。不包括烧伤。
4、意外身故 保险不是因为有人要走，而是为了我们所爱所牵挂的人更好的生活、享受应有的教育。保额应该是该成年人年收入的5-10倍。儿童保额≤10万。
5、意外伤残 为了遇到该问题时，我们不拖累至亲至爱，让自己活得更有尊严。保额应该是该成年人年收入的5-10倍。保额越高越踏实。赔付10%-100%的保额，包括烧伤。
六、方案介绍
根据李先生一家人的经济情况以及家庭结构特点，以李先生为投保人，我设计出了一套 《中产三口之家》
保险方案，如下演示：

２０万守卫人生＋２０万守御天使＋５０万护身符＋１００万ＡＤＤ＋２份康乐人生
保障利益概述：
重大疾病给付：
等待期180天后，若被保险人60周岁前，不幸罹患以下30种重大疾病，即可获得40万元作为赔款；老年期的60-79岁之间，可获得24万元作为赔款，，用于治疗和康复，令您安心无忧。
寿险保障：
若60周岁前身故,受益人可获身故保险金70万；老年期的60-79岁之间，可获得24万；
意外身故：
1若60周岁前因意外身故,赔偿家属170万；（若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿270万）；60～79岁之间，可获得24万元赔款。
2、小孩的保费豁免，但保障依然有效，并可一直享受7～13项利益至年满18岁为止
意外烧伤、残疾：
若60周岁前因意外发生烧伤、残疾,可获赔付11万~130万（若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿21万～230万）
住院医疗：
药品费用补偿金： ４,０００元/次　（自费药：２０００元）实报实销
手术费用补偿金： ３万元/次 实报实销
床位及膳食费补偿金(每天) ：１００元
其他费用补偿金： ６,０００元/次 实报实销
满期返还
年满80周岁时，返还24万元作为贺寿金

李小姐：未来更好保险方案：年保费１４８４０元

２０万守卫人生＋２０万守御天使＋５０万护身符＋５０万ＡＤＤ＋２份康乐人生
保障利益概述：

重大疾病给付：
等待期180天后，若被保险人60周岁前，不幸罹患以下30种重大疾病，即可获得40万元作为赔款；老年期的60-79岁之间，可获得24万元作为赔款，，用于治疗和康复，令您安心无忧。
寿险保障：
若60周岁前身故,受益人可获身故保险金70万；老年期的60-79岁之间，可获得24万；
意外身故：
若60周岁前因意外身故,赔偿家属120万；（若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿170万）；60～79岁之间，可获得24万元赔款。
意外烧伤、残疾：
若60周岁前因意外发生烧伤、残疾,可获赔付6万~80万（若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿11万～130万）
住院医疗：
药品费用补偿金： ４,０００元/次　（自费药：２０００元）实报实销
手术费用补偿金： ３万元/次 实报实销
床位及膳食费补偿金(每天) ：１００元
其他费用补偿金： ６,０００元/次 实报实销
满期返还
年满80周岁时，返还24万元作为贺寿金

宝宝：未来更好保险方案：年保费３７７４１元

金喜年年＋ＣＩＰＡ计划１＋ＣＡＳＨ计划２＋康乐成长１份＋安益大病２０万
保障利益概述：
安益重大疾病：
在本合同有效期内，若被保险人于90天等待期后首次发病，并被医生首次确诊患有本合同所约定的重大疾病，则可获得20万保险金，用于治疗和康复，令您安心无忧。
普通医疗住院
儿童意外伤害保险 7万元
儿童特定意外伤害保险 12万元
儿童意外医药补偿医疗保险 7000元/次
儿童每月给付意外全残保险 2,000/月 （最高240个月）
药品补偿金：　　 2000元/次 （其中自费要1000元）
其他费用补偿金： 3000元/次
手术费补偿医疗保险： 23000/次
每日住院给付收入保障保险 70/天
床位膳食报销： 50元/天
儿童豁免保险费定期寿险

金喜年年保障利益说明：
? 现金红利：每年度根据实际经营状况决定红利分配，红利以现金形式给付予投保人，也可留存公司累计生息
? 身故保险金：在合同有效期内，如不幸身故，给付保障金10万元和现金价值之中最大值；
? 全残豁免，给付加倍：如被保险人在交费期间完全残疾，则可免除以后的保险费，保障仍然有效；该全残持续期时，给付的年金是正常给付年金的2倍；（附加豁免保险费定期寿险）
? 满期给付：当被保险人年满88岁,可获得等同于保险金额的满期保险金10万元做为寿辰贺礼；
? 生存年金，递增领取：缴费期满后即可开始逐年领取年金，如保额为10万元，则首年给付保险金额的5%（5000），此后每年递增首年度给付额度的5%（250元），直至年金递增至保险金额的10%（10000元）；

宝宝在11岁～30岁之间每年都有一笔逐年递增的固定年金，可以作为孩子教育金的补充和刚入社会的一笔收入补充金。此时李先生65岁，陈小姐60岁，他们可以每年固定领取一万元的年金作为养老的补充金。当李先生100岁时，刚好过去35年，此时小孩也到了退休年龄，小孩此时可能并不缺钱花，可当他年老时还能感受到父母当时给他的爱，他将会是多么感动，他可以把剩下了的年金再转给自己的小孩，真正做到福泽三代，这样可以让孙辈至少可以每年都念一遍您的名字，一个成功的人生不就是希望有更多的后代能记住自己吗？或许，保险更重要的价值并不是保险本身的利益，而是她所带来的附加价值。

金喜年年分为两款，为什么要选10年缴呢？因为目前李先生和爱人都有非常稳定的收入，所以完全没有必要太早领钱，另外，因为李先生是第一次购买人寿保险，如果选择6年缴，虽然在经济上算不上什么压力，但从心理上却不太容易接受，时间拉长后，压力就相应的减少了一半，而且分为十年缴，更能突显保险的豁免功能。